www.bank-ombudsman.kz
office@bank-ombudsman.kz
+7 (727) 261-22-16
+7 (708) 983-30-16
+7 (727) 983-30-16
Интересные факты про долги и должников

Раньше, в Древней Греции, кредитор устанавливал специальную табличку на земле должника, которая называлась ипотека. Ипотека означала, если должник не выплатит долг, земля перейдет в собственность кредитора.

В 1827 году правитель Алжира ударил французского посла мухобойкой по лицу во время жаркой дискуссии по поводу неуплаченных долгов. Это послужило поводом для французского вторжения в Алжир через 3 года и последующей более чем столетней оккупации.

Удивительный обычай существует у индейского племени под названием кваткутл. Вместо расписки, должник оставляет под залог свое Имя и пока долг не будет погашен, соплеменники обращаются к нему жестами и нечленораздельными звуками.

Как любил говорить Уинстон Черчилль, известный политический деятель:«Репутацию государства определяет сумма, которую может взять в долг это государство».

В средневековой Европе Римские Папы строго запрещали давать деньги в долг под проценты: наживаться на финансовых затруднениях единоверцев считалось страшным грехом. Поэтому в 1179 году Папа Александр III объявил менял и ростовщиков закоренелыми грешниками и запретил допускать их к причастию. Кроме того, тогдашних «банкиров» не разрешалось хоронить на освященной земле, поэтому их, как и самоубийц, закапывали за оградой кладбищ.

... тогдашних «банкиров» не разрешалось хоронить на освященной земле, поэтому их, как и самоубийц, закапывали за оградой кладбищ. 

Очень интересный закон существовал в Англии XVI века: если вы во время не уплатили долги, избежать тюрьмы можно было, лишь не выходя из дома. Арестовывать должников в собственном доме категорически запрещалось.

В средневековой французской комедии богатый суконщик подаёт в суд на пастуха, стянувшего у него овец. Во время заседания суконщик забывает о пастухе и осыпает упрёками его адвоката, который не уплатил ему за шесть локтей сукна. Судья прерывает речь словами: «Вернёмся к нашим баранам», ставшими крылатыми.

Крестьяне из древнеславянских деревень вместо расписок предпочитали использовать палочки. Например, один крестьянин взял у другого 4 мешка зерна в долг. Он должен обстругать палочку небольших размеров и сделать на ней четыре зазубрины. Затем, эта своеобразная расписка раскалывалась на две части, одна из которых отдавалась заемщику, а другая - взявшему в долг.

http://prodengi.kz/publikacii/interesnye_fakty_pro_dolgi_i_dolzhnikov/

Как накопить деньги на квартиру: советы и рекомендации

Самый лучший способ накопить денег на квартиру - это составить план действий, рассчитать расходы, доходы, стоимость квартиры и приступить к реализации плана.

Предлагаем Вашему вниманию алгоритм действий для накопления денег на квартиру.

Шаг первый - рассчитать стоймость квартиры 

Первый шаг - самый простой и приятный. Вам необходимо определиться со стоимостью будущего дома или квартиры, а также запланировать примерное время приобретения. Выбрать жилье можно разными способами: через интернет, газеты, объявления на улицах или агентство недвижимости. Но стоит учитывать, что последний способ не бесплатный, нужно будет заплатить риэлтору за его услуги по поиску жилья.

Шаг второй - рассчитать доходы и расходы 

Далее нужно просчитать с большой точностью Ваши доходы и расходы. Сделать это можно как в компьютере в программе Excel, так и на бумаге от руки. В течение 3 месяцев записывайте подробно, на что тратятся деньги, сколько. Деньги, которые остаются, можно использовать на накопление. Главное, сократить ненужные расходы на 5-7%. Чем больше Вы сможете сократить ненужные траты, тем больше сможете откладывать каждый месяц на квартиру.

Шаг третий - рассчитать время 

Третий шаг - это подсчеты того, сколько лет Вам понадобиться на накопление. Стоит не забывать про возможную инфляцию, кризисы и рост недвижимости. Рост цен на жилье можно спрогнозировать по действительному росту цен в прошлом за 10-15 лет и составить прогноз на будущее. Если все нормально, то можно приступать к реализации. Небольшую разницу можно уйдет исправить путем приобретения вещей, продуктов на распродажах, по акциям и просто сокращая свои расходы.

Шаг четвертый - выбираем инструменты накопления 

Приступая к реализации, нужно выбрать специальные финансовые инструменты, которые понадобятся для накопления. Их существует очень много, разделим их на 4 группы по доходности надежности:

Договора накопительного страхования. Нужно заключить договор на различные программы со страховой компанией. Это могут быть программы на покупку жилья или просто накопительное страхование жизни. Главное понимать, что данная группа не определяет доходы. Это своеобразное спасение от инфляции и кризисов.

Банковские вклады. Это один из самых распространенных финансовых инструментов по всему миру. Главное, правильно выбрать нужный банковский вклад и желательно использовать не один банк, а несколько, тогда надежность Ваших инвестиций будет на надежном уровне. Доходность сегодня составляет около 12% годовых.

Фондовый рынок. Эта группа относится к инструментам средней доходности, можно рассчитывать до 30% годовых, но этот способ наиболее рискован.

Высокодоходные инвестиции. В эту группу входят инвестиции на Форекс, закрытые паевые фонды, доверительное управление и т.д. Доходность таких инструментов составляет от - 100% (когда Вы оказываетесь в минусе) и до 500% годовых. Это очень рискованная группа, лучше не пользоваться такими способами без особых знаний и умений, иначе можно потерять все накопленное.

Шаг пятый - реализация 

Последний и главный шаг - реализация. Теперь нужно правильно каждый месяц вкладывать деньги и прокручивать их с помощью нескольких финансовых инструментов, именно нескольких, таким образом, накопления Ваши быстрее будут увеличиваться. Такими правильными шагами через несколько лет Вы сможете накопить на долгожданную квартиру.

http://prodengi.kz/publikacii/kak_nakopit_dengi_na_kvartiru_sovety_i_rekomendacii/

Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный кредит

1.      C предельной точностью выясните, какую сумму составят единовременные расходы, возникающие при оформлении ипотечной сделки, чтобы ясно понимать, располагаете ли вы данной суммой.

2.       Будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки. В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, связанные с проблемами на работе или в семье. Поэтому ваши доходы за вычетом платежа по кредиту должны позволять откладывать какую-то часть средств и на создание «подушки безопасности». По мнению финансовых экспертов, ипотечный заемщик на случай финансовых трудностей должен иметь в запасе сумму на выплату трех платежей по кредиту. Баланс доходов и расходов необходимо рассчитать так, чтобы он соблюдался не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе.

3.      Трезво взвесьте перспективы роста своих доходов, обдумайте, какие есть возможности дополнительных заработков и сколько они способны вам принести.

4.      Если у вас в планах рождение детей или крупные расходы – на ремонт, приобретение автомобиля, учебу и т.п. – учтите это: в подобных ситуациях ипотечный кредит ложится тяжелой нагрузкой.

5.      Нужно со всей ответственностью осознать, что если вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечного кредиту, вы можете лишиться заложенного жилья.

В какой валюте лучше брать кредит

Берите кредит в той валюте, к которой "привязан" ваш доход. Пусть это не всегда наиболее выгодный, но всегда правильный путь. Даже если условия кредитования в другой валюте будут лучше. Дело в том, что ипотека – довольно длительный продукт, и гарантировать, что соотношение валют сохранится на существующем сейчас уровне в течение, например, десяти лет, не может никто. Например, в последние 10–15 лет выиграли те, кто брал краткосрочные кредиты в валюте и «длинные» в тенге. Но финансовый мир настолько неустойчив, что в следующее десятилетие соотношение может измениться. Конечно, можно переводить кредит из одной валюты в другую. Но не стоит забывать, что это фактически получение нового кредита, требующее прохождения всей процедуры по второму кругу.


 

Как выбрать ипотечный кредит

Ипотечная программа - это набор параметров ипотечного кредита. Они отличаются друг от друга: видом и размерами процентной ставки; валютой, в которой выдается кредит; величиной первоначального взноса; способом погашения кредита; сроком кредитования; лимитом кредитных средств; объектом кредитования. Отдельный вид ипотечных программ предназначен для участников государственных программ по обеспечению жильем различных категорий граждан. Наиболее выгодной будет та ипотечная программа, которая оптимально соответствует вашим потребностям и возможностям. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить достоинства и недостатки заинтересовавших вас ипотечных программ.

Как избежать просрочки по ипотечному кредиту

Располагайте "подушкой безопасности" в размере как минимум трех платежей по кредиту. Дело в том, что в жизни, даже очень размеренной, бывают неожиданные затруднения, в том числе и финансовые. Для обычного человека это проблема, а для ипотечного заемщика – почти катастрофа. Для того чтобы подстраховаться, рекомендуется иметь в запасе сумму, равную трем ежемесячным платежам. За три месяца вы с большой долей вероятности сможете разобраться с финансовыми сложностями и избежите просрочки по кредиту.


 

Какие права имеет владелец заложенного жилья

Если вы приобрели жилье с помощью ипотечного кредита, оно становится вашей собственностью. Однако право распоряжаться таким жильем ограничено в связи с тем, что оно находится в залоге у кредитора (банка). В заложенном жилье можно без ограничений регистрировать членов своей семьи. Его можно завещать, однако к наследнику вместе с недвижимостью перейдут и обязательства заемщика по погашению кредита. Если заемщик намерен сделать перепланировку в заложенной квартире; оформить в ней постоянную регистрацию человеку, не являющемуся членом семьи, сдать жилье в аренду, продать или совершить любую другую сделку, – в этом случае заемщику необходимо получить разрешение кредитора/залогодержателя.

Обязанности владельца заложенного жилья

Если вы взяли ипотечный кредит, у вас возникают обязанности перед кредитором/залогодержателем по предоставлению определенных сведений о себе и своих доходах. Требования подобного рода содержатся в кредитном договоре. Обязательным требованием является предоставление информации об оплате страхования, предусмотренного договором. Также кредитора нужно оперативно уведомлять об изменении вашего фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона, состава семьи, заключении или расторжении брака (заключении, изменении или расторжении брачного договора), места работы. Стандартным является требование об уведомлении кредитора о постоянной регистрации новых людей в заложенном жилье и его передаче в аренду. Залогодержатель имеет право периодически проверять, в каком состоянии находится заложенный объект недвижимости, должным ли образом вы заботитесь о его сохранности. В случае если заемщик нарушает свои обязательства по возврату кредита, залогодержатель имеет право потребовать продать жилье, и за счет вырученных средств погасить долг заемщика.

Получение персонального кредитного отчета

Портал электронного правительства запускает услугу "Получение персонального кредитного отчета".

Об этом в ходе презентации услуги, рассказал заместитель председателя правления АО "НИТ" Талгат Исмагамбетов, передает корреспондент BNews.kz. Получить или проверить свою кредитную историю в течение 15 минут может каждый пользователь портала egov.kz. Услуга находится в рубрике "Налоги и финансы", раздел "Экономика и финансы". Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронно-цифровую подпись (ЭЦП). Согласно пункту 2 статьи 21 Закона о кредитных бюро и формирования кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно. В случае повторного обращения за данной услугой на портале в течение календарного года, оплата составит 500 тенге (400 тенге тариф кредитного бюро и 100 тенге комиссия банка за проведение оплаты через платежный шлюз портала)", - рассказал в ходе презентации Талгат Исмагамбетов. Также он отметил, что в персональном кредитном отчете содержится вся информация о заемщике и об исполнении им своих обязательств, которая поступает в кредитное бюро от банков второго уровня, лизинговых и иных компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку. Отчет дает возможность видеть количество запросов кредитной истории заемщика, поступивших на него из банков и других кредитных организаций.

Источник: news.nur.kz

Cooperation with us! Download our banner!
National Bank of Kazakhstan
First Credit Bureau
Insurance Ombudsman
Association of Financiers of Kazakhstan