Кредиты  ON-LINE

Как известно данный вид кредитования стал очень популярен в последнее время.  По этой причине  в последнее время  возросло количество обращений по данной категории займов. Давайте попробуем разобраться в причинах роста популярности этого  вида кредитования и условиях возникновения разногласий заемщика и кредитора?

Во-первых, данный вид кредитования очень удобен многим домоседам-потребителям финансовых услуг, ведь получить кредит можно не выходя из дома: взял 30 тысяч тенге на 10  дней, дождался заработной платы и погасил кредит с процентами за 10 дней. И все вроде бы здорово и замечательно, при условии, что вы точно знаете, что погасите кредит.

Во-вторых, за годы активного кредитования многие граждане нашей страны «подпортили» свои кредитные истории и не подходят под условия кредитования банков и микрофинансовых организаций, подпадая  под «жесткие» условия скоринга.

В-третьих, не редко онлайн кредиты берутся для погашения другого кредита, что дает только временный эффект.

В четвертых, если у заемщика нет иных источников погашения просроченных  займов, то его непременно ждет просрочка по выплате и онлайн кредита… И относительно небольшой заем в размере 20 – 30 тысяч тенге может быстро превратиться  в сотни тысяч.

И вот тут начинается самое интересно! Как такового уполномоченного органа, регулирующего деятельность  онлайн компаний нет, жаловаться не кому, заемщик остается один на один со своей проблемой. 

Поэтому, в целях  регулирования онлайн кредитования, уполномоченный орган  в июле 2018 года внес изменения и дополнения в Гражданский кодекс РК. В частности, он был дополнен статьей 725-1 «Особенности договора займа, заключаемого с заемщиком - физическим лицом».

Данная статья устанавливает требование к самому займу, его оформлению и содержанию договора займа. Законодатель четко определил, что в случае нарушения установленных норм, такой заем можно будет признать ничтожным.

Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание:

• годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не может превышать ста процентов от суммы выданного займа, в том числе в случае изменения срока возврата займа
• размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа не может превышать 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа в год
• все платежи заемщика по договору займа, включая сумму вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, за исключением предмета займа, в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора займа.
• в случае выявления нарушений со стороны онлайн кредитора, вы вправе обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Как  показывает наш небольшой обзор, законодательно не предусмотрено досудебное урегулирование разногласий, которые неизбежно возникнут у заемщика и он-лайн кредитора потому, что деятельность этих субъектов рынка не регулируется центральным банком.

Поэтому в случае, если вам предлагают услуги онлайн  кредитования, необходимо объективно взвесить свои возможности по возврату займа, так как все риски    возлагаются  на самого заемщика и не забывать, что деятельность  компаний по онлайн кредитованию пока  не регулируется государством.

Автор: Советник банковского омбудсмана Ибрагимов Р.Ф.