Что делать, если на ваше имя оформлен мошеннический кредит

Иногда человек узнаёт о «своём» кредите только после звонка из банка, уведомления о просрочке или испорченной кредитной истории. В таких случаях главное — не паниковать и не тянуть время: чем быстрее зафиксировать факт мошенничества и начать официальные действия, тем выше шанс остановить взыскание и защитить свои права.

1 НЕМЕДЛЕННО УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МФО (КРЕДИТОР)

Позвоните или напишите кредитору. Потребуйте:

• заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
• зарегистрировать ваше обращение с датой и временем.

По письменному обращению – запросите подтверждение о его регистрации
Это нужно для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами.

2 СОХРАНИТЕ ВСЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА

Незамедлительно зафиксируйте всю информацию – это нужно для обращения в полицию и защиты Ваших прав. Сохраните:

• – записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии);
• – СМС и коды подтверждения;
• – звонки и переписку (включая мессенджеры);
• – уведомления кредитора;
• – выписки по счетам и реквизиты получателей.

Используйте скриншоты и копии, не изменяя данные.

3 ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ

Подайте заявление через портал eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование.

В заявлении укажите:

• дату и сумму кредита, наименование кредитора;
• обстоятельства оформления;
• известные контакты лиц, причастных к мошенничеству;
• имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и др.).

С момента регистрации в ЕРДР возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК по факту мошенничества

4 ЧТО ДАЕТ ОБРАЩЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ?

Ключевой этап – получение постановления о признании потерпевшим либо представления полиции.

Полиция устанавливает обстоятельства оформления кредита, проверяет факты использования персональных данных и принимает меры по установлению причастных лиц.

С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору.

Важно: в документе должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора

На основании указанного документа кредитор не позднее 3 календарных дней приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту.

При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств.

Если кредит передан коллекторам – уведомите их о наличии уголовного дела и процессуального документа.

При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.

В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.

5 МОЖНО ЛИ СПИСАТЬ МОШЕННИЧЕСКИЙ КРЕДИТ?

Важно понимать: сам факт мошенничества не означает автоматическое списание долга.

Списание возможно только если одновременно установлены:

• факт мошенничества;
• нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита.

В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.

ВНЕСУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА

Возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора.

К таким нарушениям относятся:

• отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;
• выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;
• несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);
• оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);
• нарушение «периода охлаждения»: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика

Исключения:

• оплата товаров или услуг напрямую продавцу;
• погашение задолженности в том же банке или МФО;
• операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;
• оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

Кредитор обязан:

• — списать долг;
• — вернуть удержанные суммы;
• — внести изменения в кредитную историю.

СУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА

Применяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке.

Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО.

К таким нарушениям относятся:

• использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);
• нарушения процедуры биометрии;
• несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.

После вступления решения суда в силу кредитор обязан:

• списать долг;
• вернуть удержанные суммы;
• внести изменения в кредитную историю.

КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Источник: www.gov.kz