В последние годы в Казахстане участились случаи мошенничества с банковскими картами и счетами. Одним из наиболее распространённых видов такой активности стал дроппинг — схема, при которой человек сознательно или по неосторожности предоставляет доступ к своему банковскому счёту, карте или мобильному банкингу третьим лицам. Часто это делается за обещание «лёгких денег» или «дополнительного заработка».
Теперь подобные действия официально признаны уголовно наказуемыми.
Что изменилось в законе РК: запрет на дропперские схемы
Внесены изменения и дополнения в ряд законов РК в данном направлении, а именно: в Закон Республики Казахстан «О платежах и платёжных системах» пункт 14 ст. 25:
Клиентам запрещается:
- Передавать третьим лицам доступ к своему банковскому счёту, платёжной карте или средствам идентификации (включая логины, пароли, СМС-коды), за исключением супругов, близких родственников или других случаев, прямо предусмотренных законом
- Использовать чужие реквизиты для переводов и платежей, кроме разрешённых законом случаев
- Совершать переводы в интересах третьих лиц за материальное вознаграждение
Какая ответственность грозит дропперам
Согласно статье 232-1 Уголовного кодекса Республики Казахстан, за участие в подобных схемах предусмотрена следующая ответственность:
- штраф
- ограничение свободы
- лишение свободы на срок до 5 лет с конфискацией имущества.
Если лицо незаконно получает доступ к чужому счёту или платёжному инструменту — наказание ужесточается: от 3 до 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества.
Как работает дроппинг на практике
Сценарии могут различаться, но принцип один: злоумышленник убеждает человека стать посредником в незаконных переводах.
Наиболее распространённые схемы:
- предложение оформить карту на ваше имя и «помочь с переводами»
- просьба принять деньги на свой счёт и переслать их дальше
- регистрация в банковском приложении с последующей передачей логина и пароля третьему лицу.
На деле подобные действия могут стать частью цепочки по отмыванию денег, финансированию незаконной деятельности или совершению финансового мошенничества. Даже если человек не осознаёт, что участвует в преступной схеме, уголовная ответственность наступает.
Что важно помнить сотрудникам и клиентам
Закон чётко определяет: ответственность за сохранность платёжных инструментов и банковского счёта лежит на их владельце.
Не передавайте:
- данные банковской карты
- доступ к мобильному банкингу
- логины, пароли и одноразовые SMS-коды.
Не соглашайтесь:
- быть посредником в чужих переводах
- открывать счета или карты для других лиц
- передавать банковские реквизиты за деньги или «по просьбе».
Когда изменения вступают в силу
Поправки к Закону были опубликованы были опубликованы 17 июля 2025 года и вводится в действие по истечении 60 календарных дней после дня его первой официальной публикации. С этой даты любые действия, подпадающие под признаки дроппинга, автоматически влекут за собой уголовную ответственность.
Как защититься и предупредить других
- Информируйте близких о рисках дроппинга
- Не отвечайте на предложения «помочь с переводом» или «сдать карту в аренду»
- При малейших подозрениях сообщайте в службу безопасности или правоохранительные органы.
Даже если вы не мошенник, но предоставили доступ к своему счёту, это уже нарушение закона. Не становитесь частью схемы, последствия которой могут оказаться гораздо серьёзнее, чем кажется.
