www.bank-ombudsman.kz
office@bank-ombudsman.kz
+7 (727) 261-22-16
+7 (708) 983-30-16
+7 (727) 983-30-16
Просто о финансах. Урок 3-й. Депозит

Свободные средства, понятно, не всегда, но есть у всех, - признались все опрошенные в ходе республиканского исследования. При этом две трети людей не дотягивают от зарплаты до зарплаты, но каждый третий не ведет учет доходов и расходов. Деньги закончились - начинают экономить или просят о помощи близких. Почти половина хранит свободные деньги дома, 20% - тратит их на покупки, 7% оставляет на зарплатной карте и только 6% - размещает на депозите. Часть опрошенных просто не знает, что делать с деньгами

Фото: iinsider.biz

Просто о финансах. Урок 3-й. Депозит

Даю установку

- Люблю, когда денег столько, чтобы с ними было легко расставаться, - говорит знакомый актер. - Помню период, когда их не было, как-то пока не забыл и иногда думаю: а вдруг снова не будет? Но копить не умею. Какую-нибудь глупость могу купить, но редко и недорогую. Я не бизнесмен, это уж точно. Умно вложить? Знаете, я умно не вкладывал в этой стране. Если вдруг появилось бы очень много денег - я с удовольствием помог бы некоторым, мне хочется. Ну, не знаю, подарки бы делал более дорогие,

-  С твоим талантом о деньгах можно не думать особо, - бурчу я.

- Копить деньги? А если их и так не хватает? – недоумевает подруга.

- А если подумать? Посчитать?

Для анализа  проблемы нужно весь месяц скрупулезно записывать каждую трату, говорят специалисты. И вот понятно: на «подарки» потрачено многовато - можно сократить, на «духовную жизнь» - маловато, можно увеличить…  Stop.

Психологи и маркетологи рекомендуют определить приз, ради которого вы меняете свои правила. Стандартный совет: нарисовать или вырезать из журналов цветные картинки - ваши мечты: остров Сен-Барт, яхты, виллы и автомобили, вот вы на премьере оперы «Абай» выгуливаете украшения знаменитого бренда, вот вы правильно одеты и сфотографированы профессиональным фотографом…

Главное - понять, на что вы хотите накопить денег, ради чего готовы терпеть и обходиться меньшим. Копить просто на «черный день» - не вдохновляет. Тем не менее, первую цель  лучше выбрать попроще. Например, курсы английского для сына.

Не ходите в магазины, чтобы развлечься, особенно когда только получили деньги. Есть риск импульсивных покупок. Планируя покупки, заранее узнайте цены в других местах, чтобы взять товар с наилучшим соотношением «цена – качество». Покупайте то, что вам по карману, не поддавайтесь на рекламу. Осторожнее с покупками новых гаджетов. Они так быстро устаревают!

Оторвитесь от телевизора и социальных сетей. Общайтесь с друзьями вживую. Найдите дополнительный заработок. Конечно, придется потрудиться, узнавать и делать что-то новое. Это путь удач, но и ошибок. Но не пугайтесь, идите вперед! Все дополнительные деньги, которые удастся заработать, лучше сразу отнести на депозит. Можно расширить сферу деятельности. Иногда, чтобы заработать, надо вложиться. Только без лишнего риска. Взвешивайте любой свой поступок.

Заботьтесь  о здоровье. Когда мечта осуществится, вам должно хватить сил на счастье.

Вы - инвестор

Если копите на дорогую вещь, которую сможете купить лет через 7-8, то подумайте о покупке инвестиционных золотых монет или чего-то, в чем вы знаете толк и сможете позже быстро и выгодно продать.

Копить маленькими суммами - не очень правильно. Период накопления может затянуться. Интересно копить, когда видишь, что результат - не за горами. Экономисты подсчитали, что 10% своего дохода может откладывать практически каждый. Это сумма, которая потом даст ощутимые результаты. Можно откладывать и больше. Впрочем, если доход не позволяет, начните с меньшей суммы. Главное – начать. Совсем не обязательно пополнять депозит на одну и ту же сумму, ее величина может меняться в зависимости от доходов и  текущих потребностей. Суть накопления – регулярность.
Выберите депозит и банк. Ведите себя как инвестор. Ведь вы хотите не просто копить, но и получать доходы со своих накоплений. У депозита должны быть приличные проценты: сейчас ставка депозита в тенге – 10,5%, в долларах – 4,1%. К высокой ставке  должны прилагаться обязательства и гарантии банка клиенту. Доверяя банку свои деньги, вы имеете право быть уверенными, что, когда понадобится, сможете забрать из банка свои накопления. Банк должен ценить вас, своего клиента, предлагать услуги высокого качества по приемлемой стоимости. Банк должен иметь доступный и удобный для вас сайт, чтобы вы могли быстро и легко найти информацию о депозитах, кредитах, переводах, скидках и бонусах. У вашего банка должны быть хорошие рейтинги и показатели.

Ваш вклад застрахован

Надежность большинства банков подкрепляется государством. По закону об обязательном гарантировании депозитов все банки, работающие в Казахстане и имеющие лицензию на прием депозитов физических лиц, за исключением исламских банков, обязаны вступить в систему гарантирования депозитов. Все вклады физлиц в таких банках - гарантируемые. Максимальную сумму гарантийного возмещения на одного вкладчика по одному банку - 5 млн тенге, или эквивалент в валюте, предоставляет Казахстанский фонд (страхования) гарантирования депозитов (КФГД).

Однако, как явствует из результатов республиканского исследования, почти половина опрошенных не знала о гарантировании депозитов. В Мангистауской области о том, что, случись что с банком, деньги вкладчиков не «сгорят» - КФГД вернет их, не знали  87%опрошенных, в Кызылординской - 78%, а в Атырауской области - 62%. А о том, что выплатят все деньги до 5 млн тенге, знали только 6%!

Депозиты отличаются размером первоначального взноса, сроками хранения, способами начисления процентов, возможностью снимать средства и пополнять вклад.

Но вы же хотите, чтобы у вас был некий неприкосновенный запас.  Учитывая длительный, более года, срок ваших  вложений и то, что вы не планируете изымать их досрочно, выбирайте, а банк должен открыть вам,  вклад с высокой ставкой. Продолжайте выбирать: депозит,  который можно открывать и пополнять самостоятельно через  интернет,  пополнять автоматически с каждой зарплаты, по вашему заявлению.

Грамотные вкладчики копят деньги в той валюте, в которой зарабатывают. Но можно держать деньги на вкладе и в тенге, и в долларах, для того чтобы минимизировать риски и зависеть в меньшей степени от валютного курса.

Все материалы из цикла "Просто о финансах" см. здесь.

Национальный Банк Республики Казахстан
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
Ассоциация Финансистов Казахстана
Страховой Омбудсман
Первое кредитное бюро